Ökningen av finansiella bedrägerier är ett betydande problem, med en svindlande förlust på 8,8 miljarder dollar rapporterad bara för 2022. Enligt United States Federal Trade Commission har förluster på grund av ekonomiskt bedrägeri ökat med 30 % oroande från 2021 till 2023. Detta belyser den mörkare sidan av tekniska framsteg, eftersom bedragare nu använder generativ artificiell intelligens (AI) för att skapa mer intrikat och övertygande bedrägerier.
Rapporter tyder på att bedragare har utvecklat chatbots som imiterar mänskliga konversationer, ber om personlig ekonomisk information, genererar skadlig programvara, skapar sofistikerade nätfiske-e-postmeddelanden och till och med replikerar mänskliga röster. Bekvämligheten med omedelbara digitala bankbetalningar gör det också möjligt för bedragare att lura användare att överföra pengar snabbt, vilket ger offren liten möjlighet att få tillbaka sina pengar.
I den pågående kampen mot ekonomisk brottslighet spelar riskhanteringsplattformar som Feedzai en avgörande roll. Dessa plattformar använder avancerad teknik, inklusive maskininlärning och big data-analys, för att förbättra säkerheten och bekämpa det ständigt föränderliga landskapet av sofistikerade finansiella bedrägerier.
Förstå Feedzai
Feedzai är en RiskOps-plattform som använder artificiell intelligens (AI) och maskininlärning för att tillhandahålla bedrägeriförebyggande lösningar till banker, återförsäljare och betalningsleverantörer. Denna plattform verkar globalt och fokuserar på att skydda användarna från riskerna som är förknippade med bank och e-handel.
Feedzai grundades i Portugal 2011 och flyttade senare sitt huvudkontor till Kalifornien och utökade sina tjänster till 190 länder. Ursprungligen grundades det av dess grundare, Paulo Marques, Nuno Sebastião och Pedro Bizarro, för att erbjuda bedrägeriupptäcktslösningar och operativ intelligens.
Idag har Feedzai förvandlats till en svit av AI-drivna lösningar främst designade för att upptäcka bedrägerier och bekämpa ekonomisk brottslighet. Dess primära kundkrets består av väletablerade finansiella institutioner och banker som Standard Chartered, Citibank och Lloyds Banking Group.
Vilka är tillämpningarna för Feedzai?
Feedzai är ett mångsidigt verktyg som spelar en avgörande roll för att hantera olika hot och sårbarheter i ekonomisk säkerhet. Här utforskar vi hur Feedzai används för att tackla några av de mest pressande utmaningarna i finansbranschen.
Bekämpar skapande av falska konton för förbättrade belöningar
Med ökningen av digitala transaktioner, särskilt för små och frekventa köp, har belöningarna för både handlare och konsumenter sett en betydande ökning. Men denna tillväxt har också gjort det möjligt för bedragare och brottslingar att utnyttja belöningssystemet.
Bedragare utnyttjar övergången till cashmindre transaktioner och den ökande gamificationen av belöningar genom att skapa falska konton och engagera sig i cirkulära pengaöverföringar för att göra anspråk på belöningar.
Feedzai är specialiserat på att granska nätverkstransaktioner som utförs av kontoinnehavare för att avslöja dolda bedrägliga betalningsnätverk. Det betyder att de kandentvilseledande mönster som kanske inte är uppenbara omedelbart.
Jagdentifying SIM-byten
SIM-byte är en bedräglig aktivitet där brottslingar utger sig för att vara ett telefonnummers ägare och manipulerar en callcenter- eller filialanställd att byta ut det associerade SIM-kortet. De uppnår detta genom att tillhandahålla offrets data till transportören.
Brottslingar samlar in denna data genom hackningar, intrång eller utnyttjande av information som användare har delat på sociala medier. De använder denna information för att lura operatörer att tillåta att byta ut det ursprungliga SIM-kortet mot ett de kontrollerar. Detta resulterar i att alla inkommande samtal och meddelanden vidarekopplas till bedragarna.
Feedzai spelar en viktig roll för att bekämpa sådanadentgenom att analysera transaktionsdata som kan användas för att upptäcka ett SIM-byte. Till exempel, när flera transaktioner sker snabbt från olika enheter, flaggar Feedzais algoritmer dem som misstänkta aktiviteter och meddelar finansinstitutet om en potentiell bluff.
Begränsningar för äldre lösningar
Finansiella institutioner förlitar sig ofta på föråldrade punktlösningar som använder regelbaserade metoder för att upptäcka bedrägerier, men dessa lösningar klarar inte av att ta itu med hela spektrumet av bedrägerier. Traditionella strategier uppvisar tre viktiga begränsningar:
Siled kanaler
Äldre lösningar är begränsade till specifika kanaler, vilket gör dem mottagliga för bedrägerisystem som spänner över flera bankprodukter och betalningsplattformar. Denna begränsade omfattning lämnar sårbarheter som måste åtgärdas.
Isolerad analys
Dessa lösningar analyserar vanligtvis finansiell aktivitet, såsom transaktionsdata eller beteendeaktivitet, användningsmönster för enheter och appar, biometri, incidenter med skadligdentoch nätverksaktivitet. Men de behöver ofta överväga båda typerna av aktiviteter samtidigt, vilket hindrar förmågan att snabbtdentpågående bedrägerier.
Långsam anpassning
Äldre bedrägeriskyddsåtgärder kämpar för att hänga med i utvecklingen av bedrägeritaktik. Maskininlärning överbryggar denna klyfta genom att assimilera ny data och ge realtidsinsikter om kundernas beteende. Feedzais plattform utmärker sig i att snabbt upptäcka penningtvätt, ekonomiskt bedrägeri och illegala aktiviteter genom att använda AI-drivna strategier som är skräddarsydda för olika betalningsmekanismer.
Feedzai: Förbättra finansiell säkerhet med RiskOps och maskininlärning
Feedzai är en banbrytande RiskOps-plattform som utnyttjar kraften i maskininlärning för att stärka ekonomisk säkerhet. Låt oss bryta ner hur det uppnår detta:
RiskOps-metoden
Feedzai bygger på grunden av RiskOps, en metod som operationaliserar riskhantering genom rättvisa och kundcentrerade metoder. Detta tillvägagångssätt ger finansiella institutioner möjlighet att effektivtdentmisstänkta aktiviteter, upptäcka bedragare och bekämpa bedrägliga handlingar.
Effektiv förvaltning
RiskOps hjälper finansinstitutioner att effektivt hanteradentoch främja samarbete mellan flera system. Denna effektivitet leder till överlägsna och pålitliga tjänster för kunderna.
Standardiserad riskhantering
Feedzai och liknande RiskOps-plattformar erbjuder finansiella institutioner ett standardiserat ramverk för effektivare finansiell riskhantering. Denna standardisering förenklar bedömningen avtracbegrepp som risk, vilket gör det möjligt för institutioner att mäta, analysera och fatta välgrundade beslut baserat på riskrelaterade resultat.
Maskininlärning i kärnan
Feedzais plattform utnyttjar maskininlärning för att snabbt bearbeta händelser och transaktioner. Det ger lätttolkbara resultat genom ett mänskligt läsbart semantiskt lager. Denna inlärningsmodell bearbetar data från olika källor och skapar detaljerade kundprofiler som underlättardentav bedrägliga aktiviteter och potentiella offer.
Omfattande datainsamling
Feedzai samlar in data från olika källor, inklusive data över kanaler, över produkter och tredjepartsdata. Denna omfattande datainsamling gör att den kan skilja mellan äkta och bedrägliga transaktioner och ger en helhetsbild av varje kunds interaktion med banken.
Bedrägeriupptäckt i realtid
Plattformen utmärker sig på att snabbt upptäcka bedrägerier i realtid över olika betalningstyper, såsom kort, omedelbara överföringar, digitala plånböcker, uttag och insättningar. Den erbjuder också produktionsklara API:er för olika betalningsmetoder, vilket möjliggör transaktionsrekommendationer i realtid, inklusive godkännanden eller avslag.
Feedzais integration av RiskOps-principer och maskininlärningsmöjligheter ökar säkerheten för finansiella institutioner genom att effektivtdentoch förhindra bedrägliga aktiviteter, vilket i slutändan skyddar både kunder och själva institutionen.
Viktiga funktioner i Feedzai för att förhindra bedrägeri
Tidig upptäckt och utbildning
Feedzais möjligheter för tidiga upptäckt gör det möjligt för banker att upptäcka digitala signaler, som beteendebiometri och icke-transaktionella mönster, som kan indikera potentiella bedrägerioffer. Detta proaktiva tillvägagångssätt tillåter banker att ingripa och utbilda kunder tidigt i risklivscykeln innan någon skada inträffar. Detaljerade varningar ger specifika indikatorer för att vägleda effektivare kundsamtal.
Anpassning
Feedzai erbjuder anpassningsalternativ, vilket gör att banker kan skräddarsy regler och strategier för att bekämpa specifika bedrägerirelaterade utmaningar. Reglerna kan ändras som svar på framväxande bedrägliga system. Plattformen kan också anta ett regionalt tillvägagångssätt, med hjälp av parametrar som bankkoder, stater eller produkttyper, vilket gör det möjligt för institutioner att utveckla riktade strategier vid behov. Denna flexibilitet förbättrar anpassningsförmågan av bedrägeriförebyggande åtgärder.
Triagebeteendevarningar
Feedzai övervakar ständigt varje kunds beteende och identifierardentbedrägliga aktiviteter. Feedzai Case Manager möjliggör snabba åtgärder på varningar, effektiviserar processer och organiserar arbetsbelastningar i teamet. Anpassade varningar kan riktas till specifika agentgrupper baserat på deras utbildning, roll och köhantering. Dashboards och rapportering kategoriserar bedrägerityper, vilket underlättar upptäckt och varningshantering.
Människocentrerad AI
Feedzai prioriterar kunder genom multidimensionell data och AI. Det skapar exakta riskprofiler baserade på individuella beteenden, vilket gör det lättare för banker attdentförändringar och förebygga ekonomiska brott samtidigt som det säkerställer en positiv kundupplevelse. Detta tillvägagångssätt minskar orättvis klassificering och kundernas olägenheter.
Omfattande RiskOps-arkitektur
Feedzai fungerar i realtid och tillhandahåller ett centraliserat nav för datahantering. Denna arkitektur gör det möjligt för finansinstitutioner att upptäcka nya bedrägerihot, anpassa sig till nya affärskrav och analysera användarupplevelser och operativa prestanda. Genom att använda Feedzai kan banker ligga steget före utvecklingen av trender för att förebygga bedrägerier.
Övervakning av inkommande betalningar
För att lura någon framgångsrikt måste bedragare kontrollera destinationskontot. Med Feedzai kan banker övervaka inkommande och utgående betalningar, vilket ökar deras chanser att förhindra bedrägerier. Denna omfattande övervakning förbättrar bedrägeriförebyggande åtgärder.
Fördelar med Feedzai
Effektiv upptäckt och förebyggande av bedrägerier : Feedzais avancerade maskininlärningsalgoritmer utmärker sig när det dent att identifiera bedrägliga transaktioner och aktiviteter i realtid. Detta proaktiva tillvägagångssätt hjälper finansiella institutioner och företag att förhindra bedrägerier innan det orsakar betydande förluster.
Anpassningsbar riskhantering : Feedzais plattform är mycket anpassningsbar, vilket gör det möjligt för organisationer att defi sina regler och trösklar för att upptäcka bedrägerier. Denna flexibilitet säkerställer att systemet överensstämmer med affärsbehov och risktoleransnivåer.
Cross-Channel Protection : Feedzai erbjuder omfattande bedrägeriupptäckt över flera kanaler, skyddar transaktioner över olika kanaler, inklusive online, mobil och i butik. Denna helhetssyn säkerställer att bedrägliga aktiviteter identifieras dent oavsett var de inträffar.
Beteendeanalys : Förutom transaktionsdata, innehåller Feedzai beteendeanalys för att bedöma användarbeteende, enhetsmönster och kontextuell information. Denna multidimensionella analys förbättrar noggrannheten för upptäckt av bedrägerier, vilket minskar falska positiva och negativa.
Övervakning och svar i realtid : Feedzais övervakning i realtid tillåter organisationer att reagera snabbt på potentiella hot. Genom att bedöma risken för transaktioner när de inträffar kan systemet utlösa omedelbara åtgärder för att förhindra att bedrägliga transaktioner slutförs.
Nackdelar med Feedzai
Komplex implementering: Feedzais robusta funktioner och anpassningsalternativ kan leda till en komplex implementeringsprocess. Organisationer kan behöva dedikerade resurser och tid för att integrera plattformen effektivt i sina befintliga system, vilket kan orsaka störningar under övergången.
Höga kostnader : Även om Feedzais möjligheter är imponerande, kostar de omfattande funktionerna och realtidsövervakningen en kostnad. Mindre företag eller organisationer med begränsad budget kan tycka att prissättningen är oöverkomlig, vilket gör den mindre tillgänglig.
Falska positiva : Liksom många system för att upptäcka bedrägerier kan Feedzai ibland generera falska positiva resultat och flagga legitima transaktioner som bedrägliga. Detta kan leda till besvär för kunder, ytterligare manuella granskningar och potentiell intäktsförlust för företag.
Beroende av datakvalitet : Effektiviteten hos Feedzais maskininlärningsalgoritmer beror mycket på kvaliteten och kvantiteten av tillgänglig data. Om en organisations data är ofullständig, föråldrad eller felaktig kan det påverka systemets förmåga att upptäcka bedrägerier korrekt.
Resurskrävande : Implementering och hantering av Feedzai effektivt kräver ett dedikerat team av skickliga yrkesmän som förstår plattformen och kan finjustera dess inställningar. Detta resurskrävande tillvägagångssätt kan vara utmanande för mindre organisationer med begränsad personal.
Det är viktigt att notera att även om Feedzai erbjuder robusta funktioner för upptäckt och förebyggande av bedrägerier, bör organisationer noggrant utvärdera sina specifika behov, budget och resurser innan de antar plattformen. Att åtgärda dessa potentiella nackdelar genom noggrann planering och effektiv integration kan hjälpa till att maximera fördelarna med att använda Feedzai samtidigt som dess nackdelar mildras.
Slutsats
Feedzai står som en formidabel aktör inom området för förebyggande av bedrägerier och riskhantering. Dess svit av funktioner och möjligheter är utformade för att ge finansiella institutioner styrka i kampen mot föränderliga hot. Med sin omfattande RiskOps-arkitektur, tidig upptäcktsverktyg, människocentrerad AI, övervakning av inkommande betalningar, triage av beteendevarningar och anpassningsalternativ erbjuder Feedzai en robust lösning för att skydda kunder och företag.
Feedzais proaktiva tillvägagångssätt för att förebygga bedrägerierdentpotentiella bedrägerier och möjliggör tidiga insatser och kundutbildning. Att fokusera på individuella beteenden och minska falska positiva resultat säkerställer en smidigare och säkrare ekonomisk upplevelse för användarna.
Plattformens förmåga att övervaka in- och utbetalningar och varningshantering i realtid stärker dess position som en värdefull tillgång i kampen mot ekonomisk brottslighet. Dessutom gör dess anpassningsalternativ det möjligt för institutioner att snabbt anpassa sig till nya hot och skräddarsy strategier för specifika utmaningar.
I ett digitalt landskap där bedrägerier och bedrägerier fortsätter att utvecklas är Feedzai en avgörande allierad för finansiella institutioner som vill skydda sina kunder och tillgångar. Dess inverkan sträcker sig bortom upptäckt av bedrägerier; det främjar förtroende, efterlevnad och operationell excellens, vilket i slutändan bidrar till ett säkrare och mer pålitligt finansiellt ekosystem.
