Рост числа финансовых мошенничеств вызывает серьезную обеспокоенность: только за 2022 год зафиксирован ошеломляющий убыток в размере 8,8 миллиарда долларов. По данным Федеральной торговой комиссии США, потери из-за финансового мошенничества выросли на тревожные 30% в период с 2021 по 2023 год. Это подчеркивает темную сторону технологического прогресса, поскольку мошенники теперь используют генеративный искусственный интеллект (ИИ) для создания более сложных и сложных убедительные мошенничества.
Отчеты показывают, что мошенники разработали чат-ботов, которые имитируют человеческие разговоры, запрашивают личную финансовую информацию, создают вредоносное программное обеспечение, создают сложные фишинговые электронные письма и даже копируют человеческие голоса. Удобство мгновенных цифровых банковских платежей также позволяет мошенникам обманом заставлять пользователей быстро переводить деньги, оставляя жертвам мало возможностей для возврата своих средств.
В продолжающейся борьбе с финансовой преступностью решающую роль играют платформы управления рисками, такие как Feedzai. Эти платформы используют передовые технологии, включая машинное обучение и анализ больших данных, для повышения безопасности и борьбы с постоянно меняющимся ландшафтом изощренных финансовых мошенничеств.
Понимание фидзая
Feedzai — это платформа RiskOps, которая использует искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение для предоставления решений по предотвращению мошенничества банкам, розничным торговцам и поставщикам платежей. Эта платформа работает по всему миру и направлена на защиту пользователей от рисков, связанных с банковским обслуживанием и электронной коммерцией.
Основанная в Португалии в 2011 году, Feedzai позже перенесла свою штаб-квартиру в Калифорнию и расширила свои услуги на 190 стран. Первоначально она была основана ее основателями Паулу Маркешем, Нуно Себастьяном и Педро Бизарро, чтобы предлагать решения по обнаружению мошенничества и оперативной разведке.
Сегодня Feedzai превратился в набор решений на основе искусственного интеллекта, в первую очередь предназначенных для выявления мошенничества и борьбы с финансовыми преступлениями. Его основная клиентура включает хорошо зарекомендовавшие себя финансовые учреждения и банки, такие как Standard Chartered, Citibank и Lloyds Banking Group.
Каковы применения Feedzai?
Feedzai — универсальный инструмент, играющий решающую роль в устранении различных угроз и уязвимостей финансовой безопасности. Здесь мы исследуем, как Feedzai используется для решения некоторых из наиболее насущных проблем финансовой индустрии.
Борьба с созданием фиктивных учетных записей для получения расширенных вознаграждений
С ростом количества цифровых транзакций, особенно для небольших и частых покупок, вознаграждения как для продавцов, так и для потребителей значительно выросли. Однако этот рост также позволил мошенникам и преступникам использовать систему вознаграждений.
Мошенники извлекают выгоду из перехода к cashтранзакциям и растущей геймификации вознаграждений, создавая фиктивные счета и участвуя в круговых денежных переводах для получения вознаграждений.
Feedzai специализируется на проверке сетевых транзакций, проводимых владельцами счетов, с целью выявления скрытых мошеннических платежных сетей. Это означает, что они могутdentобманчивые модели, которые могут быть не сразу очевидны.
Яdentзамену SIM-карт
Замена SIM-карты — это мошенническая деятельность, при которой преступники выдают себя за владельца телефонного номера и манипулируют сотрудником колл-центра или филиала, чтобы тот заменил соответствующую SIM-карту. Они достигают этого, предоставляя данные жертвы перевозчику.
Преступники собирают эти данные посредством взломов, взломов или использования информации, которой пользователи поделились в социальных сетях. Они используют эту информацию, чтобы обманом заставить операторов связи разрешить замену исходной SIM-карты на ту, которую они контролируют. В результате все входящие звонки и сообщения перенаправляются мошенникам.
Feedzai играет жизненно важную роль в борьбе с такимиdent, анализируя данные транзакций, которые можно использовать для обнаружения подмены SIM-карт. Например, когда с различных устройств быстро происходит несколько транзакций, алгоритмы Feedzai помечают их как подозрительные действия и уведомляют финансовое учреждение о потенциальном мошенничестве.
Ограничения устаревших решений
Финансовые учреждения часто полагаются на устаревшие точечные решения, в которых используются основанные на правилах методы обнаружения мошенничества, но эти решения не способны справиться со всем спектром мошенничества. Традиционные стратегии имеют три ключевых ограничения:
Разрозненные каналы
Устаревшие решения ограничены конкретными каналами, что делает их уязвимыми для схем мошенничества, охватывающих множество банковских продуктов и платежных платформ. Этот ограниченный объем оставляет уязвимости, которые необходимо устранить.
Изолированный анализ
Эти решения обычно анализируют финансовую деятельность, например данные транзакций или поведенческую активность, модели использования устройств и приложений, биометрические данные, инциденты с вредоноснымdentи сетевую активность. Однако им часто приходится рассматривать оба вида деятельности одновременно, что затрудняет быстроеdentпродолжающегося мошенничества.
Медленная адаптация
Устаревшие меры защиты от мошенничества с трудом справляются с развивающейся тактикой мошенничества. Машинное обучение устраняет этот разрыв, усваивая новые данные и предоставляя информацию о поведении клиентов в режиме реального времени. Платформа Feedzai превосходно справляется с быстрым обнаружением отмывания денег, финансового мошенничества и незаконной деятельности благодаря использованию стратегий на основе искусственного интеллекта, адаптированных к различным платежным механизмам.
Feedzai: повышение финансовой безопасности с помощью RiskOps и машинного обучения
Feedzai — это передовая платформа RiskOps, которая использует возможности машинного обучения для повышения финансовой безопасности. Давайте разберем, как это достигается:
RiskOps-подход
Feedzai построен на основе RiskOps, методологии, которая реализует управление рисками посредством справедливых и ориентированных на клиента практик. Такой подход позволяет финансовым учреждениям эффективноdentподозрительную деятельность, выявлять мошенников и бороться с мошенническими действиями.
Эффективное управление
RiskOps помогает финансовым учреждениям эффективно управлятьdentданными и способствовать сотрудничеству между несколькими системами. Эта эффективность приводит к превосходному и надежному обслуживанию клиентов.
Стандартизированное управление рисками
Feedzai и аналогичные платформы RiskOps предлагают финансовым учреждениям стандартизированную структуру для более эффективного управления финансовыми рисками. Эта стандартизация упрощает оценкуtracпонятий, таких как риск, позволяя учреждениям измерять, анализировать и принимать обоснованные решения на основе выводов, связанных с риском.
Машинное обучение в основе
Платформа Feedzai использует машинное обучение для быстрой обработки событий и транзакций. Он обеспечивает легко интерпретируемые результаты через удобочитаемый семантический слой. Эта модель обучения обрабатывает данные из различных источников, создавая подробные профили клиентов, которые облегчаютdentмошеннических действий и потенциальных жертв.
Комплексный сбор данных
Feedzai собирает данные из различных источников, включая данные о перекрестных каналах, продуктах и сторонних источниках. Такой обширный сбор данных позволяет различать подлинные и мошеннические транзакции и обеспечивает целостное представление о взаимодействии каждого клиента с банком.
Обнаружение мошенничества в режиме реального времени
Платформа превосходно справляется с быстрым обнаружением мошенничества в режиме реального времени при различных типах платежей, таких как карты, мгновенные переводы, цифровые кошельки, снятие средств и депозиты. Он также предлагает готовые к использованию API для различных способов оплаты, позволяя в режиме реального времени давать рекомендации по транзакциям, включая одобрение или отклонение.
Интеграция Feedzai принципов RiskOps и возможностей машинного обучения повышает безопасность финансовых учреждений за счет эффективногоdentи предотвращения мошеннических действий, что в конечном итоге защищает как клиентов, так и само учреждение.
Ключевые особенности Feedzai для предотвращения мошенничества
Раннее выявление и образование
Возможности раннего обнаружения Feedzai позволяют банкам выявлять цифровые сигналы, такие как поведенческая биометрия и нетранзакционные модели, которые могут указывать на потенциальных жертв мошенничества. Такой упреждающий подход позволяет банкам вмешиваться и обучать клиентов на ранних стадиях жизненного цикла риска, прежде чем будет причинен какой-либо вред. Подробные оповещения содержат конкретные индикаторы, которые помогут повысить эффективность общения с клиентами.
Настройка
Feedzai предлагает варианты настройки, позволяющие банкам адаптировать правила и стратегии для борьбы с конкретными проблемами, связанными с мошенничеством. Правила могут быть изменены в ответ на развитие мошеннических схем. Платформа также может использовать региональный подход, используя такие параметры, как банковские коды, штаты или типы продуктов, что позволяет учреждениям при необходимости разрабатывать целевые стратегии. Такая гибкость повышает адаптивность мер по предотвращению мошенничества.
Оповещения о поведении сортировки
Feedzai постоянно отслеживает поведение каждого клиента, быстроdentмошеннические действия. Feedzai Case Manager позволяет быстро реагировать на оповещения, оптимизирует процессы и организует рабочую нагрузку команды. Настраиваемые оповещения могут быть направлены конкретным группам агентов в зависимости от их подготовки, роли и управления очередью. Панели мониторинга и отчеты классифицируют типы мошенничества, облегчая обнаружение и управление оповещениями.
Человеко-ориентированный ИИ
Feedzai уделяет приоритетное внимание клиентам с помощью многомерных данных и искусственного интеллекта. Он создает точные профили рисков на основе индивидуального поведения, что облегчает банкамdentизменений и предотвращение финансовых преступлений, обеспечивая при этом положительный опыт клиентов. Такой подход снижает несправедливую классификацию и неудобства для клиентов.
Комплексная архитектура RiskOps
Feedzai работает в режиме реального времени, обеспечивая централизованный центр управления данными. Эта архитектура позволяет финансовым учреждениям обнаруживать возникающие угрозы мошенничества, адаптироваться к новым бизнес-требованиям и анализировать пользовательский опыт и операционную эффективность. Используя Feedzai, банки могут опережать развивающиеся тенденции в предотвращении мошенничества.
Мониторинг входящих платежей
Чтобы успешно кого-то обмануть, мошенникам необходимо контролировать целевую учетную запись. С помощью Feedzai банки могут отслеживать входящие и исходящие платежи, увеличивая свои шансы предотвратить мошенничество. Такой комплексный мониторинг усиливает меры по предотвращению мошенничества.
Преимущества Фидзай
Эффективное обнаружение и предотвращение мошенничества . Передовые алгоритмы машинного обучения Feedzai превосходно dent мошеннические транзакции и действия в режиме реального времени. Такой упреждающий подход помогает финансовым учреждениям и предприятиям предотвращать мошенничество до того, как оно приведет к значительным потерям.
Настраиваемое управление рисками . Платформа Feedzai обладает широкими возможностями настройки, что позволяет организациям defi свои правила и пороговые значения для обнаружения мошенничества. Такая гибкость гарантирует соответствие системы потребностям бизнеса и уровням толерантности к риску.
Межканальная защита : Feedzai предлагает комплексное обнаружение межканального мошенничества, защищая транзакции по различным каналам, включая онлайн, мобильные устройства и магазины. Такой целостный подход гарантирует выявление мошеннических действий dent независимо от того, где они происходят.
Поведенческий анализ . Помимо данных о транзакциях, Feedzai включает в себя поведенческий анализ для оценки поведения пользователей, моделей устройств и контекстной информации. Этот многомерный анализ повышает точность обнаружения мошенничества, уменьшая количество ложноположительных и отрицательных результатов.
Мониторинг и реагирование в реальном времени . Мониторинг Feedzai в реальном времени позволяет организациям быстро реагировать на потенциальные угрозы. Оценивая риск транзакций по мере их совершения, система может инициировать немедленные действия для предотвращения завершения мошеннических транзакций.
Недостатки Фидзай
Сложная реализация: надежные функции Feedzai и возможности настройки могут привести к сложному процессу внедрения. Организациям могут потребоваться выделенные ресурсы и время для эффективной интеграции платформы в существующие системы, что может привести к сбоям во время перехода.
Высокие затраты : хотя возможности Feedzai впечатляют, комплексные функции и мониторинг в реальном времени обходятся дорого. Малые предприятия или организации с ограниченным бюджетом могут счесть цены непомерно высокими, что сделает их менее доступными.
Ложные срабатывания . Как и многие системы обнаружения мошенничества, Feedzai может иногда генерировать ложные срабатывания, помечая законные транзакции как мошеннические. Это может привести к неудобствам для клиентов, дополнительным проверкам вручную и потенциальной потере дохода для бизнеса.
Зависимость от качества данных . Эффективность алгоритмов машинного обучения Feedzai во многом зависит от качества и количества доступных данных. Если данные организации неполные, устаревшие или неточные, это может повлиять на способность системы точно обнаруживать мошенничество.
Ресурсоемкость : для эффективного внедрения и управления Feedzai требуется выделенная команда квалифицированных специалистов, которые понимают платформу и могут точно настроить ее параметры. Этот ресурсоемкий подход может оказаться проблематичным для небольших организаций с ограниченным персоналом.
Важно отметить, что, хотя Feedzai предлагает надежные возможности обнаружения и предотвращения мошенничества, организациям следует тщательно оценить свои конкретные потребности, бюджет и ресурсы, прежде чем внедрять платформу. Устранение этих потенциальных недостатков посредством тщательного планирования и эффективной интеграции может помочь максимизировать преимущества использования Feedzai и одновременно смягчить его недостатки.
Заключение
Feedzai является выдающимся игроком в сфере предотвращения мошенничества и управления рисками. Его набор функций и возможностей предназначен для расширения возможностей финансовых учреждений в борьбе с развивающимися угрозами. Feedzai предлагает надежное решение для защиты клиентов и бизнеса благодаря своей комплексной архитектуре RiskOps, инструментам раннего обнаружения, ориентированному на человека искусственному интеллекту, мониторингу входящих платежей, сортировке поведенческих оповещений и возможностям настройки.
Проактивный подход Feedzai к предотвращению мошенничестваdentпотенциальные случаи мошенничества и обеспечивает раннее вмешательство и обучение клиентов. Сосредоточение внимания на индивидуальном поведении и уменьшении количества ложных срабатываний обеспечивает более плавный и безопасный финансовый опыт для пользователей.
Способность платформы отслеживать входящие и исходящие платежи и управление оповещениями в режиме реального времени укрепляет ее позицию как ценного актива в борьбе с финансовыми преступлениями. Кроме того, возможности настройки позволяют учреждениям быстро адаптироваться к новым угрозам и адаптировать стратегии к конкретным задачам.
В цифровой среде, где мошенничество и мошенничество продолжают развиваться, Feedzai является важным союзником финансовых учреждений, стремящихся защитить своих клиентов и активы. Его влияние выходит за рамки обнаружения мошенничества; это способствует доверию, соблюдению требований и операционному совершенству, что в конечном итоге способствует созданию более безопасной и надежной финансовой экосистемы.
