O aumento das fraudes financeiras é uma preocupação significativa, com uma perda surpreendente de 8,8 mil milhões de dólares reportada apenas em 2022. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos Estados Unidos, as perdas devido a fraudes financeiras registaram um aumento preocupante de 30% entre 2021 e 2023. Isto realça o lado mais negro do progresso tecnológico, uma vez que os burlões utilizam agora inteligência artificial generativa (IA) para criar formas mais complexas e golpes convincentes.
Os relatórios indicam que os golpistas desenvolveram chatbots que imitam conversas humanas, solicitam informações financeiras pessoais, geram software malicioso, criam e-mails de phishing sofisticados e até replicam vozes humanas. A conveniência dos pagamentos bancários digitais instantâneos também permite que os fraudadores induzam os utilizadores a transferir dinheiro rapidamente, deixando as vítimas com poucos recursos para recuperar os seus fundos.
Na batalha contínua contra o crime financeiro, plataformas de gestão de risco como a Feedzai desempenham um papel crucial. Estas plataformas utilizam tecnologia avançada, incluindo aprendizagem automática e análise de big data, para aumentar a segurança e combater o cenário em constante evolução de fraudes financeiras sofisticadas.
Compreender a Feedzai
Feedzai é uma plataforma RiskOps que utiliza inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática para fornecer soluções de prevenção de fraudes a bancos, retalhistas e fornecedores de pagamentos. Esta plataforma opera globalmente e concentra-se em proteger os utilizadores dos riscos associados à banca e ao comércio eletrónico.
Fundada em Portugal em 2011, a Feedzai mudou posteriormente a sua sede para a Califórnia e expandiu os seus serviços para 190 países. Inicialmente foi criada pelos seus fundadores, Paulo Marques, Nuno Sebastião e Pedro Bizarro, para oferecer soluções de detecção de fraude e inteligência operacional.
Hoje, a Feedzai transformou-se num conjunto de soluções baseadas em IA, concebidas principalmente para detectar fraudes e combater crimes financeiros. Sua principal clientela compreende instituições financeiras e bancos bem estabelecidos, como Standard Chartered, Citibank e Lloyds Banking Group.
Quais são as aplicações da Feedzai?
O Feedzai é uma ferramenta versátil que desempenha um papel crucial na abordagem de diversas ameaças e vulnerabilidades na segurança financeira. Aqui, exploramos como a Feedzai é utilizada para enfrentar alguns dos desafios mais prementes do setor financeiro.
Combatendo a criação de contas falsas para obter recompensas aprimoradas
Com o aumento das transações digitais, especialmente para compras pequenas e frequentes, as recompensas tanto para comerciantes como para consumidores registaram um aumento significativo. No entanto, este crescimento também permitiu que golpistas e criminosos explorassem o sistema de recompensas.
Os fraudadores estão capitalizando a transição para transações sem cashe a crescente gamificação das recompensas, criando contas falsas e realizando transferências circulares de dinheiro para reivindicar recompensas.
A Feedzai é especializada em examinar transações de rede conduzidas por titulares de contas para descobrir redes de pagamentos fraudulentas ocultas. Isso significa que eles podemdentpadrões enganosos que podem não ser imediatamente aparentes.
dentSIM Swaps
A troca de SIM é uma atividade fraudulenta na qual os criminosos se fazem passar pelo proprietário de um número de telefone e manipulam um call center ou funcionário de uma filial para substituir o cartão SIM associado. Eles conseguem isso fornecendo os dados da vítima à operadora.
Os criminosos coletam esses dados por meio de hacks, violações ou exploração de informações que os usuários compartilharam nas redes sociais. Eles usam essas informações para enganar as operadoras e fazê-las autorizar a substituição do cartão SIM original por um que elas controlam. Isso faz com que todas as chamadas e mensagens recebidas sejam desviadas para os fraudadores.
A Feedzai desempenha um papel vital no combate a taisdent, analisando dados transacionais que podem ser utilizados para detectar uma troca de SIM. Por exemplo, quando múltiplas transações ocorrem rapidamente a partir de vários dispositivos, os algoritmos da Feedzai sinalizam-nas como atividades suspeitas e notificam a instituição financeira de uma potencial fraude.
Limitações das soluções legadas
As instituições financeiras dependem frequentemente de soluções pontuais desatualizadas que empregam métodos baseados em regras para a deteção de fraudes, mas estas soluções não conseguem abordar todo o espectro de fraudes. As estratégias tradicionais apresentam três limitações principais:
Canais isolados
As soluções legadas estão confinadas a canais específicos, tornando-as suscetíveis a esquemas de fraude que abrangem vários produtos bancários e plataformas de pagamento. Este escopo limitado deixa vulnerabilidades que precisam ser resolvidas.
Análise Isolada
Essas soluções normalmente analisam atividades financeiras, como dados transacionais ou atividades comportamentais, padrões de uso de dispositivos e aplicativos, biometria,dentde malware e atividades de rede. No entanto, muitas vezes precisam de considerar ambos os tipos de atividade simultaneamente, dificultando a capacidade dedentrapidamente fraudes em curso.
Adaptação Lenta
As medidas legadas de proteção contra fraudes lutam para acompanhar a evolução das táticas fraudulentas. O aprendizado de máquina preenche essa lacuna ao assimilar novos dados e fornecer insights em tempo real sobre o comportamento do cliente. A plataforma da Feedzai destaca-se na deteção rápida de branqueamento de capitais, fraude financeira e atividades ilegais, empregando estratégias baseadas em IA adaptadas a vários mecanismos de pagamento.
Feedzai: Melhorando a Segurança Financeira com RiskOps e Machine Learning
Feedzai é uma plataforma RiskOps de ponta que aproveita o poder do aprendizado de máquina para reforçar a segurança financeira. Vamos detalhar como isso acontece:
Abordagem de RiskOps
A Feedzai baseia-se no RiskOps, uma metodologia que operacionaliza a gestão de riscos através de práticas justas e centradas no cliente. Esta abordagem permite que as instituições financeirasdenteficazmente atividades suspeitas, identifiquem fraudadores e combatam ações fraudulentas.
Gestão Eficiente
O RiskOps auxilia as instituições financeiras no gerenciamento eficiente de dados dedente na promoção da colaboração entre vários sistemas. Essa eficiência se traduz em serviços superiores e confiáveis para os clientes.
Gestão de Risco Padronizada
A Feedzai e plataformas RiskOps semelhantes oferecem às instituições financeiras uma estrutura padronizada para uma gestão mais eficaz do risco financeiro. Esta padronização simplifica a avaliação de conceitostraccomo risco, permitindo que as instituições meçam, analisem e tomem decisões informadas com base em descobertas relacionadas ao risco.
Aprendizado de máquina no centro
A plataforma da Feedzai aproveita a aprendizagem automática para processar rapidamente eventos e transações. Ele fornece resultados facilmente interpretáveis por meio de uma camada semântica legível por humanos. Este modelo de aprendizagem processa dados de diversas fontes, criando perfis detalhados de clientes que facilitam adentde atividades fraudulentas e potenciais vítimas.
Coleta abrangente de dados
A Feedzai recolhe dados de diversas fontes, incluindo dados de canais cruzados, de produtos cruzados e de terceiros. Esta extensa recolha de dados permite distinguir entre transações genuínas e fraudulentas e proporciona uma visão holística das interações de cada cliente com o banco.
Detecção de fraude em tempo real
A plataforma é excelente na detecção rápida de fraudes em tempo real em vários tipos de pagamento, como cartões, transferências instantâneas, carteiras digitais, saques e depósitos. Também oferece APIs prontas para produção para diferentes métodos de pagamento, permitindo recomendações de transações em tempo real, incluindo aprovações ou recusas.
A integração dos princípios de RiskOps e capacidades de aprendizagem automática da Feedzai aumenta a segurança das instituições financeiras,dente prevenindo de forma eficiente atividades fraudulentas, protegendo, em última análise, tanto os clientes como a própria instituição.
Principais recursos do Feedzai para prevenção de fraude
Detecção Precoce e Educação
As capacidades de deteção precoce da Feedzai permitem aos bancos detetar sinais digitais, como biometria comportamental e padrões não transacionais, que podem indicar potenciais vítimas de fraude. Esta abordagem proativa permite que os bancos intervenham e eduquem os clientes no início do ciclo de vida do risco, antes que ocorra qualquer dano. Alertas detalhados fornecem indicadores específicos para orientar conversas mais eficazes com os clientes.
Costumização
A Feedzai oferece opções de personalização, permitindo aos bancos adaptar regras e estratégias para combater desafios específicos relacionados com fraudes. As regras podem ser modificadas em resposta à evolução dos esquemas fraudulentos. A plataforma também pode adotar uma abordagem regional, utilizando parâmetros como códigos bancários, estados ou tipos de produtos, permitindo às instituições desenvolver estratégias específicas quando necessário. Esta flexibilidade aumenta a adaptabilidade das medidas de prevenção da fraude.
Alertas de comportamento de triagem
A Feedzai monitoriza constantemente o comportamento de cada cliente,dentrapidamente atividades fraudulentas. O Feedzai Case Manager permite ações rápidas em alertas, agiliza processos e organiza cargas de trabalho da equipe. Alertas personalizados podem ser direcionados a grupos de agentes específicos com base em seu treinamento, função e gerenciamento de filas. Painéis e relatórios categorizam os tipos de fraude, facilitando a detecção e o gerenciamento de alertas.
IA centrada no ser humano
A Feedzai prioriza os clientes através de dados multidimensionais e IA. Cria perfis de risco precisos com base em comportamentos individuais, facilitando aos bancos adentde alterações e a prevenção de crimes financeiros, garantindo ao mesmo tempo uma experiência positiva para o cliente. Esta abordagem reduz a classificação injusta e os inconvenientes do cliente.
Arquitetura abrangente de RiskOps
A Feedzai opera em tempo real, fornecendo um hub centralizado para gestão de dados. Esta arquitetura permite que as instituições financeiras detectem ameaças de fraude emergentes, adaptem-se a novos requisitos de negócios e analisem as experiências dos usuários e o desempenho operacional. Ao utilizar o Feedzai, os bancos podem ficar à frente da evolução das tendências na prevenção de fraudes.
Monitoramento de pagamentos recebidos
Para enganar alguém com sucesso, os golpistas precisam controlar a conta de destino. Com o Feedzai, os bancos podem monitorizar pagamentos recebidos e efetuados, aumentando as suas hipóteses de prevenir fraudes. Este monitoramento abrangente aprimora as medidas de prevenção à fraude.
Vantagens da Feedzai
Detecção e prevenção eficazes de fraude : Os algoritmos avançados de aprendizagem automática da Feedzai são excelentes na dent de transações e atividades fraudulentas em tempo real. Esta abordagem proativa ajuda as instituições financeiras e as empresas a impedir a fraude antes que esta cause perdas significativas.
Gestão de Risco Personalizável : A plataforma da Feedzai é altamente personalizável, permitindo que as organizações defi as suas regras e limites para deteção de fraudes. Essa flexibilidade garante que o sistema esteja alinhado às necessidades do negócio e aos níveis de tolerância ao risco.
Proteção entre canais : A Feedzai oferece deteção abrangente de fraudes entre canais, salvaguardando transações em vários canais, incluindo online, móvel e na loja. Esta abordagem holística garante que as atividades fraudulentas sejam dent , independentemente de onde ocorram.
Análise Comportamental : Além dos dados transacionais, a Feedzai incorpora análise comportamental para avaliar o comportamento do usuário, padrões de dispositivos e informações contextuais. Esta análise multidimensional melhora a precisão da detecção de fraudes, reduzindo falsos positivos e negativos.
Monitorização e Resposta em Tempo Real : A monitorização em tempo real da Feedzai permite que as organizações respondam rapidamente a potenciais ameaças. Ao avaliar o risco das transações à medida que acontecem, o sistema pode desencadear ações imediatas para evitar a conclusão de transações fraudulentas.
Desvantagens da Feedzai
Implementação complexa: As funcionalidades robustas e as opções de personalização da Feedzai podem levar a um processo de implementação complexo. As organizações podem necessitar de recursos e tempo dedicados para integrar eficazmente a plataforma nos seus sistemas existentes, causando potencialmente perturbações durante a transição.
Custos elevados : embora as capacidades da Feedzai sejam impressionantes, as funcionalidades abrangentes e a monitorização em tempo real têm um custo. Pequenas empresas ou organizações com orçamentos limitados podem achar o preço proibitivo, tornando-o menos acessível.
Falsos Positivos : Tal como muitos sistemas de deteção de fraude, a Feedzai pode ocasionalmente gerar falsos positivos, sinalizando transações legítimas como fraudulentas. Isso pode resultar em transtornos para o cliente, revisões manuais adicionais e potencial perda de receita para as empresas.
Dependência da qualidade dos dados : A eficácia dos algoritmos de aprendizagem automática da Feedzai depende fortemente da qualidade e quantidade dos dados disponíveis. Se os dados de uma organização estiverem incompletos, desatualizados ou imprecisos, isso poderá afetar a capacidade do sistema de detectar fraudes com precisão.
Uso intensivo de recursos : Implementar e gerenciar eficazmente o Feedzai requer uma equipe dedicada de profissionais qualificados que entendam a plataforma e possam ajustar suas configurações. Esta abordagem intensiva em recursos pode ser um desafio para organizações mais pequenas com pessoal limitado.
É importante notar que, embora a Feedzai ofereça capacidades robustas de deteção e prevenção de fraude, as organizações devem avaliar cuidadosamente as suas necessidades, orçamento e recursos específicos antes de adotarem a plataforma. Abordar estas potenciais desvantagens através de um planeamento minucioso e de uma integração eficaz pode ajudar a maximizar os benefícios da utilização da Feedzai, ao mesmo tempo que atenua as suas desvantagens.
Conclusão
A Feedzai destaca-se como um interveniente formidável no domínio da prevenção de fraudes e gestão de riscos. Seu conjunto de recursos e capacidades foi projetado para capacitar as instituições financeiras na luta contra as ameaças em evolução. Com a sua arquitetura abrangente de RiskOps, ferramentas de deteção precoce, IA centrada no ser humano, monitorização de pagamentos recebidos, triagem de alertas comportamentais e opções de personalização, a Feedzai oferece uma solução robusta para proteger clientes e empresas.
A abordagem proativa da Feedzai à prevenção de fraudesdentpotenciais fraudes e permite a intervenção precoce e a educação do cliente. O foco nos comportamentos individuais e a redução de falsos positivos garantem uma experiência financeira mais tranquila e segura para os usuários.
A capacidade da plataforma de monitorizar pagamentos recebidos e efetuados e de gerir alertas em tempo real reforça a sua posição como um ativo valioso na luta contra o crime financeiro. Além disso, as suas opções de personalização permitem que as instituições se adaptem rapidamente a novas ameaças e adaptem estratégias a desafios específicos.
Num cenário digital onde os golpes e as fraudes continuam a evoluir, a Feedzai é um aliado crucial para as instituições financeiras que procuram proteger os seus clientes e ativos. Seu impacto vai além da detecção de fraudes; promove a confiança, a conformidade e a excelência operacional, contribuindo, em última análise, para um ecossistema financeiro mais seguro e confiável.
