L’aumento delle truffe finanziarie è motivo di notevole preoccupazione, con l’incredibile perdita di 8,8 miliardi di dollari segnalata solo nel 2022. Secondo la Federal Trade Commission degli Stati Uniti, le perdite dovute a frodi finanziarie hanno registrato un preoccupante aumento del 30% dal 2021 al 2023. Ciò evidenzia il lato più oscuro del progresso tecnologico, poiché i truffatori ora utilizzano l’intelligenza artificiale generativa (AI) per creare progetti più complessi e complessi. truffe convincenti.
I rapporti indicano che i truffatori hanno sviluppato chatbot che imitano le conversazioni umane, richiedono informazioni finanziarie personali, generano software dannoso, creano sofisticate e-mail di phishing e persino replicano le voci umane. La comodità dei pagamenti bancari digitali istantanei consente inoltre ai truffatori di indurre gli utenti a trasferire denaro rapidamente, lasciando alle vittime poche possibilità di recupero dei propri fondi.
Nella battaglia in corso contro la criminalità finanziaria, le piattaforme di gestione del rischio come Feedzai svolgono un ruolo cruciale. Queste piattaforme utilizzano tecnologie avanzate, tra cui l’apprendimento automatico e l’analisi dei big data, per migliorare la sicurezza e combattere il panorama in continua evoluzione delle sofisticate truffe finanziarie.
Capire Feedzai
Feedzai è una piattaforma RiskOps che utilizza l'intelligenza artificiale (AI) e l'apprendimento automatico per fornire soluzioni di prevenzione delle frodi a banche, rivenditori e fornitori di pagamenti. Questa piattaforma opera a livello globale e si concentra sulla tutela degli utenti dai rischi associati al settore bancario e all'e-commerce.
Fondata in Portogallo nel 2011, Feedzai ha successivamente trasferito la propria sede in California e ampliato i propri servizi in 190 paesi. Inizialmente, è stata fondata dai suoi fondatori, Paulo Marques, Nuno Sebastião e Pedro Bizarro, per offrire soluzioni di rilevamento delle frodi e intelligence operativa.
Oggi, Feedzai si è trasformato in una suite di soluzioni basate sull'intelligenza artificiale progettate principalmente per rilevare le frodi e combattere la criminalità finanziaria. La sua clientela principale comprende istituti finanziari e banche affermati come Standard Chartered, Citibank e Lloyds Banking Group.
Quali sono le applicazioni di Feedzai?
Feedzai è uno strumento versatile che svolge un ruolo cruciale nell'affrontare varie minacce e vulnerabilità nella sicurezza finanziaria. Qui esploriamo come Feedzai viene utilizzato per affrontare alcune delle sfide più urgenti nel settore finanziario.
Lotta alla creazione di account falsi per ottenere premi migliorati
Con l’impennata delle transazioni digitali, soprattutto per gli acquisti piccoli e frequenti, i premi sia per i commercianti che per i consumatori hanno registrato un aumento significativo. Tuttavia, questa crescita ha consentito anche a truffatori e criminali di sfruttare il sistema di ricompensa.
I truffatori stanno sfruttando la transizione verso transazioni senza cashe la crescente ludicizzazione dei premi creando conti fasulli e impegnandosi in trasferimenti circolari di denaro per richiedere premi.
Feedzai è specializzato nell'analisi delle transazioni di rete condotte dai titolari di conti per scoprire reti di pagamento fraudolente nascoste. Ciò significa che possonodentmodelli ingannevoli che potrebbero non essere immediatamente evidenti.
dentSIM Swap
Lo scambio di SIM è un'attività fraudolenta in cui i criminali si spacciano per il proprietario di un numero di telefono e manipolano un call center o un dipendente di una filiale per sostituire la carta SIM associata. Raggiungono questo obiettivo fornendo i dati della vittima al corriere.
I criminali raccolgono questi dati attraverso attacchi informatici, violazioni o sfruttando le informazioni che gli utenti hanno condiviso sui social media. Usano queste informazioni per indurre gli operatori ad autorizzare la sostituzione della carta SIM originale con una da loro controllata. Ciò fa sì che tutte le chiamate e i messaggi in arrivo vengano deviati ai truffatori.
Feedzai svolge un ruolo fondamentale nella lotta a talidentanalizzando i dati transazionali che possono essere utilizzati per rilevare uno scambio di SIM. Ad esempio, quando si verificano rapidamente più transazioni da vari dispositivi, gli algoritmi di Feedzai le contrassegnano come attività sospette e avvisano l'istituto finanziario di una potenziale truffa.
Limitazioni delle soluzioni legacy
Gli istituti finanziari spesso si affidano a soluzioni puntuali obsolete che impiegano metodi basati su regole per il rilevamento delle frodi, ma queste soluzioni non riescono ad affrontare l'intero spettro delle truffe. Le strategie tradizionali presentano tre limiti principali:
Canali in silos
Le soluzioni legacy sono limitate a canali specifici, rendendole suscettibili a schemi di frode che abbracciano più prodotti bancari e piattaforme di pagamento. Questo ambito limitato lascia delle vulnerabilità che devono essere affrontate.
Analisi isolata
Queste soluzioni in genere analizzano l'attività finanziaria, come dati transazionali o attività comportamentali, modelli di utilizzo di dispositivi e app, dati biometrici,dentmalware e attività di rete. Tuttavia, spesso devono considerare entrambi i tipi di attività contemporaneamente, ostacolando la capacità didentrapidamente le truffe in corso.
Adattamento lento
Le misure preesistenti di protezione dalle frodi faticano a tenere il passo con l’evoluzione delle tattiche di truffa. L’apprendimento automatico colma questa lacuna assimilando nuovi dati e fornendo approfondimenti in tempo reale sul comportamento dei clienti. La piattaforma di Feedzai eccelle nel rilevare rapidamente il riciclaggio di denaro, le frodi finanziarie e le attività illegali impiegando strategie basate sull'intelligenza artificiale su misura per vari meccanismi di pagamento.
Feedzai: Migliorare la sicurezza finanziaria con RiskOps e Machine Learning
Feedzai è una piattaforma RiskOps all'avanguardia che sfrutta la potenza dell'apprendimento automatico per rafforzare la sicurezza finanziaria. Analizziamo come si ottiene questo risultato:
Approccio RiskOps
Feedzai si basa su RiskOps, una metodologia che rende operativa la gestione del rischio attraverso pratiche eque e incentrate sul cliente. Questo approccio consente alle istituzioni finanziarie didentin modo efficace attività sospette, individuare i truffatori e combattere le azioni fraudolente.
Gestione efficiente
RiskOps aiuta gli istituti finanziari a gestire in modo efficiente i dati didente a promuovere la collaborazione tra più sistemi. Questa efficienza si traduce in servizi superiori e affidabili per i clienti.
Gestione del rischio standardizzata
Feedzai e piattaforme simili di RiskOps offrono agli istituti finanziari un quadro standardizzato per una gestione più efficace del rischio finanziario. Questa standardizzazione semplifica la valutazione di concettitraccome il rischio, consentendo alle istituzioni di misurare, analizzare e prendere decisioni informate sulla base dei risultati relativi al rischio.
L'apprendimento automatico al centro
La piattaforma di Feedzai sfrutta l'apprendimento automatico per elaborare rapidamente eventi e transazioni. Fornisce risultati facilmente interpretabili attraverso uno strato semantico leggibile dall'uomo. Questo modello di apprendimento elabora dati provenienti da varie fonti, creando profili clienti dettagliati che facilitano l'dentdi attività fraudolente e potenziali vittime.
Raccolta dati completa
Feedzai raccoglie dati da diverse fonti, inclusi dati multicanale, multiprodotto e di terze parti. Questa vasta raccolta di dati consente di distinguere tra transazioni autentiche e fraudolente e fornisce una visione olistica delle interazioni di ciascun cliente con la banca.
Rilevamento delle frodi in tempo reale
La piattaforma eccelle nel rilevare rapidamente le frodi in tempo reale su vari tipi di pagamento, come carte, trasferimenti istantanei, portafogli digitali, prelievi e depositi. Offre inoltre API pronte per la produzione per diversi metodi di pagamento, consentendo consigli sulle transazioni in tempo reale, comprese approvazioni o rifiuti.
L'integrazione di Feedzai dei principi RiskOps e delle capacità di apprendimento automatico migliora la sicurezza degli istituti finanziaridente prevenendo in modo efficiente le attività fraudolente, salvaguardando in definitiva sia i clienti che l'istituto stesso.
Caratteristiche principali di Feedzai per la prevenzione delle frodi
Individuazione precoce ed educazione
Le capacità di rilevamento precoce di Feedzai consentono alle banche di individuare segnali digitali, come dati biometrici comportamentali e modelli non transazionali, che potrebbero indicare potenziali vittime di truffe. Questo approccio proattivo consente alle banche di intervenire ed educare i clienti nelle prime fasi del ciclo di vita del rischio, prima che si verifichino danni. Avvisi dettagliati forniscono indicatori specifici per guidare conversazioni più efficaci con i clienti.
Personalizzazione
Feedzai offre opzioni di personalizzazione, consentendo alle banche di personalizzare regole e strategie per combattere specifiche sfide legate alle truffe. Le regole possono essere modificate in risposta all’evoluzione dei sistemi fraudolenti. La piattaforma può anche adottare un approccio regionale, utilizzando parametri come codici bancari, stati o tipologie di prodotto, consentendo alle istituzioni di sviluppare strategie mirate quando necessario. Questa flessibilità migliora l’adattabilità delle misure di prevenzione delle frodi.
Avvisi sul comportamento del triage
Feedzai monitora costantemente il comportamento di ciascun cliente, identificandodentle attività fraudolente. Il Case Manager Feedzai consente un'azione rapida sugli avvisi, semplifica i processi e organizza i carichi di lavoro del team. Gli avvisi personalizzati possono essere indirizzati a gruppi di agenti specifici in base alla formazione, al ruolo e alla gestione delle code. Dashboard e reportistica classificano i tipi di frode, facilitando il rilevamento e la gestione degli avvisi.
IA centrata sull’uomo
Feedzai dà priorità ai clienti attraverso dati multidimensionali e intelligenza artificiale. Crea profili di rischio precisi basati sui comportamenti individuali, rendendo più semplice per le banchedenti cambiamenti e prevenire i crimini finanziari, garantendo al tempo stesso un’esperienza cliente positiva. Questo approccio riduce la classificazione ingiusta e i disagi per i clienti.
Architettura RiskOps completa
Feedzai opera in tempo reale, fornendo un hub centralizzato per la gestione dei dati. Questa architettura consente agli istituti finanziari di rilevare le minacce di frode emergenti, adattarsi ai nuovi requisiti aziendali e analizzare le esperienze degli utenti e le prestazioni operative. Utilizzando Feedzai, le banche possono stare al passo con le tendenze in evoluzione nella prevenzione delle frodi.
Monitoraggio dei pagamenti in entrata
Per truffare qualcuno con successo, i truffatori devono controllare l'account di destinazione. Con Feedzai le banche possono monitorare i pagamenti in entrata e in uscita, aumentando le possibilità di prevenire le truffe. Questo monitoraggio globale rafforza le misure di prevenzione delle frodi.
Vantaggi di Feedzai
Rilevamento e prevenzione efficaci delle frodi : gli algoritmi avanzati di apprendimento automatico di Feedzai eccellono nell'identificare dent e attività fraudolente in tempo reale. Questo approccio proattivo aiuta gli istituti finanziari e le imprese a contrastare le frodi prima che causino perdite significative.
Gestione del rischio personalizzabile : la piattaforma di Feedzai è altamente personalizzabile e consente alle organizzazioni di defi le proprie regole e soglie per il rilevamento delle frodi. Questa flessibilità garantisce che il sistema si allinei alle esigenze aziendali e ai livelli di tolleranza al rischio.
Protezione multicanale : Feedzai offre un rilevamento completo delle frodi multicanale, salvaguardando le transazioni su vari canali, inclusi online, dispositivi mobili e in negozio. Questo approccio olistico garantisce che le attività fraudolente vengano dent , indipendentemente da dove si verificano.
Analisi comportamentale : oltre ai dati transazionali, Feedzai incorpora l'analisi comportamentale per valutare il comportamento dell'utente, i modelli dei dispositivi e le informazioni contestuali. Questa analisi multidimensionale migliora la precisione del rilevamento delle frodi, riducendo i falsi positivi e negativi.
Monitoraggio e risposta in tempo reale : il monitoraggio in tempo reale di Feedzai consente alle organizzazioni di rispondere rapidamente a potenziali minacce. Valutando il rischio delle transazioni nel momento in cui si verificano, il sistema può attivare azioni immediate per impedire il completamento di transazioni fraudolente.
Svantaggi di Feedzai
Implementazione complessa: le robuste funzionalità e le opzioni di personalizzazione di Feedzai possono portare a un processo di implementazione complesso. Le organizzazioni potrebbero richiedere risorse e tempo dedicati per integrare efficacemente la piattaforma nei sistemi esistenti, causando potenzialmente interruzioni durante la transizione.
Costi elevati : sebbene le capacità di Feedzai siano impressionanti, le funzionalità complete e il monitoraggio in tempo reale hanno un costo. Le imprese più piccole o le organizzazioni con budget limitati potrebbero trovare proibitivi i prezzi, rendendoli meno accessibili.
Falsi positivi : come molti sistemi di rilevamento delle frodi, Feedzai può occasionalmente generare falsi positivi, contrassegnando transazioni legittime come fraudolente. Ciò può comportare disagi per i clienti, ulteriori revisioni manuali e potenziali perdite di entrate per le aziende.
Dipendenza dalla qualità dei dati : l'efficacia degli algoritmi di apprendimento automatico di Feedzai dipende in larga misura dalla qualità e dalla quantità dei dati disponibili. Se i dati di un'organizzazione sono incompleti, obsoleti o imprecisi, possono influire sulla capacità del sistema di rilevare accuratamente le frodi.
Ad alta intensità di risorse : l'implementazione e la gestione efficace di Feedzai richiede un team dedicato di professionisti qualificati che comprendano la piattaforma e possano perfezionarne le impostazioni. Questo approccio ad alta intensità di risorse può rappresentare una sfida per le organizzazioni più piccole con personale limitato.
È importante notare che, sebbene Feedzai offra solide funzionalità di rilevamento e prevenzione delle frodi, le organizzazioni dovrebbero valutare attentamente le proprie esigenze specifiche, il budget e le risorse prima di adottare la piattaforma. Affrontare questi potenziali svantaggi attraverso una pianificazione approfondita e un'integrazione efficace può aiutare a massimizzare i vantaggi dell'utilizzo di Feedzai mitigandone al contempo gli svantaggi.
Conclusione
Feedzai rappresenta un attore formidabile nel campo della prevenzione delle frodi e della gestione dei rischi. La sua suite di caratteristiche e capacità è progettata per potenziare le istituzioni finanziarie nella lotta contro le minacce in evoluzione. Con la sua architettura RiskOps completa, strumenti di rilevamento precoce, intelligenza artificiale incentrata sull'uomo, monitoraggio dei pagamenti in entrata, valutazione degli avvisi comportamentali e opzioni di personalizzazione, Feedzai offre una soluzione solida per salvaguardare clienti e aziende.
L'approccio proattivo di Feedzai alla prevenzione delledentidentifica potenziali truffe e consente un intervento precoce e l'educazione del cliente. Concentrarsi sui comportamenti individuali e ridurre i falsi positivi garantisce un'esperienza finanziaria più fluida e sicura per gli utenti.
La capacità della piattaforma di monitorare i pagamenti in entrata e in uscita e la gestione degli avvisi in tempo reale rafforza la sua posizione come risorsa preziosa nella lotta alla criminalità finanziaria. Inoltre, le sue opzioni di personalizzazione consentono alle istituzioni di adattarsi rapidamente alle nuove minacce e di adattare le strategie a sfide specifiche.
In un panorama digitale in cui truffe e frodi continuano ad evolversi, Feedzai è un alleato cruciale per le istituzioni finanziarie che cercano di proteggere i propri clienti e risorse. Il suo impatto va oltre il rilevamento delle frodi; promuove la fiducia, la conformità e l’eccellenza operativa, contribuendo in definitiva a un ecosistema finanziario più sicuro e affidabile.
